आमतौर पर Swiss Bank Money और राज को छुपाने की एक जगह है। जिस तरह से हमें Hollywood फिल्मों और Series में दिखाया जाता ह की, Account holder को लेने के लिए काले सूट में कुछ आदमी आते हैं और ‘खाता धारक’ को उसकी सुरक्षा तिजोरी तक ले जाते हुए या उनके ‘क्रमांकित खातों’ का विवरण मांगते हुए दिखाया गया है।  भारत को Swiss Bank के संचालन की वास्तविकता तब मिली जब सरकार ने इन बैंकों में ‘काले धन’ खाते के रूप में सात भारतीयों के नामों का खुलासा किया।  सुप्रीम कोर्ट ने अब सरकार से 700 खाताधारकों के सभी नाम और ब्योरे का खुलासा करने को कहा है।

हालांकि Swiss Bank भी दूसरे बैंकों की तरह ही काम करते हैं, लेकिन इससे जुड़ी गोपनीयता ने उन्हें लोकप्रिय बना दिया है।  Swiss Bank के लिए सख्त गोपनीयता कोई नई बात नहीं है।  ये बैंक 300 से अधिक वर्षों से अपने रहस्यों को छिपाए हुए हैं।  जिनेवा की महान परिषद ने 1713 में नियमों की स्थापना की, जिसके लिए बैंकरों को अपने ग्राहकों के रजिस्टर रखने की आवश्यकता थी, लेकिन उन्हें ग्राहक को छोड़कर किसी के साथ जानकारी साझा करने से प्रतिबंधित कर दिया, जब तक कि नगर परिषद ऐसी जानकारी को प्रकट करने की आवश्यकता से सहमत न हो।  वास्तव में, Switzerland में बैंकर की ओर से क्लाइंट की जानकारी देना एक आपराधिक अपराध है।

गोपनीयता की इस संहिता ने Switzerland को बेहिसाब धन के लिए एक सुरक्षित आश्रय स्थल बना दिया।  पहले, धन के स्रोत या धन के अन्य रूपों (सोना, आभूषण, पेंटिंग आदि) के बारे में कोई प्रश्न नहीं पूछा जाता था, जो स्विट्जरलैंड में प्रवेश करता था। लेकिन आतंकवाद, भ्रष्टाचार और कर चोरी के बढ़ने के साथ, स्विस अधिकारियों (विभिन्न से कुछ गंभीर कुहनी के साथ)  देशों) ने अब उन खातों को खारिज करना शुरू कर दिया है जिनके बारे में उन्हें संदेह है कि उनकी जड़ें अवैध हैं।

यदि आप स्विस बैंक खाते वाले नामों के मीडिया कवरेज से रोमांचित हैं और एक account swiss bank में खुलवाना चाहते हैं, तो यहां 6 चीजें हैं जिन्हें आपको Switzerland की यात्रा करने से पहले जानना आवश्यक है।

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1) खाता कौन खोल सकता है

18 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी व्यक्ति को स्विस बैंक खाता खोलने की अनुमति है।  हालांकि, बैंक को ‘राजनीतिक रूप से उजागर’ व्यक्ति को अस्वीकार करने का अधिकार है या यदि बैंक को संदेह है कि पैसा एक अवैध गतिविधि से आया है।  यदि धन की उत्पत्ति संदिग्ध है या यदि इसकी उत्पत्ति स्विस नियमों के विरुद्ध है, तो बैंक खाते को अस्वीकार कर सकता है।  सख्त मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों ने धन की उत्पत्ति और उसके बाद जमा की जांच को उच्च प्राथमिकता दी है।

2) क्या एक निवासी भारतीय स्विस बैंक खाता खोल सकता है?

नई उदारीकृत प्रेषण योजना के तहत, एक भारतीय खाता खोल सकता है, लेकिन वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम सीमा के साथ।  हालांकि, व्यापार करने के उद्देश्य से विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के तहत ऐसे खाते की अनुमति है।  इसके अलावा, एक अनिवासी भारतीय के लिए एक अपवाद है जो बाद में अपने अंतरराष्ट्रीय बैंक खाते को असीमित समय के लिए जारी रखने के लिए एक निवासी भारतीय बन जाता है और ऐसे खातों में रखे जा सकने वाले धन की कोई सीमा नहीं है।  डाबर के प्रदीप बर्मन, जिनका नाम काले धन की सूची में शामिल है, ने तर्क दिया है कि उनका स्विस बैंक खाता उस समय से चालू है जब वह एक अनिवासी भारतीय थे।

3) कोई सही स्विस बैंक का चयन कैसे करता है?

स्विट्जरलैंड में लगभग 400 बैंक शीर्ष दो – यूबीएस और क्रेडिट सुइस समूह के साथ हैं – सभी बैंकों की बैलेंस शीट का लगभग आधा हिस्सा हैं।  गोपनीयता और अंतिम उपयोग की आवश्यकता के आधार पर, एक व्यक्ति के पास एक बड़े बैंक, क्षेत्रीय या निजी बैंक से चयन करने का विकल्प होता है।  यदि आप आसानी से अपने खाते के विवरण का खुलासा नहीं करना चाहते हैं, तो ऐसा बैंक चुनें, जिसकी आपके देश में कोई शाखा न हो।  बैंक शाखाओं को उस देश के कानून का पालन करना होता है जिसमें शाखा स्थित है न कि जहां बैंक का प्रधान कार्यालय स्थित है।

4) किस प्रकार के खाते सबसे अधिक गोपनीयता प्रदान करते हैं?

यदि आपके लिए स्विट्जरलैंड में खाता खोलने का एकमात्र कारण गोपनीयता है, तो ‘नंबर वाले खाते’ के लिए जाएं।  खाते के साथ सभी बातचीत खाता संख्या के माध्यम से होती है।  बैंक में गिने-चुने खाते के पीछे का नाम बहुत कम लोगों को पता होगा.  लेकिन ऐसे खाते आसानी से उपलब्ध नहीं कराए जाते हैं।  एक ‘क्रमांकित खाता’ रखने के इच्छुक व्यक्ति को खाता खोलते समय शारीरिक रूप से उपस्थित होना पड़ता है और कम से कम $ 100,000 की प्रारंभिक जमा राशि के साथ व्यक्तिगत विवरण प्रदान किया जाता है।

5) अपने पैसे तक पहुंचना

जब तक आप ट्रैक नहीं करना चाहते, तब तक अपने खाते में क्रेडिट/डेबिट कार्ड या चेक सुविधा स्वीकार न करें।  बैंक हस्तांतरण, जिस तरह की फिल्मों में दिखाया जाता है, उसे भी ट्रैक किया जा सकता है क्योंकि प्राप्त करने वाले बैंक को आम तौर पर पैसे की उत्पत्ति के विवरण की आवश्यकता होती है।  खाते को संचालित करने का सबसे अच्छा तरीका ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग करना है।

6) अपना खाता बंद करना

आप किसी भी समय बिना किसी प्रतिबंध या लागत के अपना खाता बंद कर सकते हैं।

लेकिन इससे पहले कि आप स्विट्जरलैंड के लिए अपनी उड़ान बुक करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप भारत सरकार के मानदंडों के अनुसार अपने पैसे का रंग जान लें।  पैसा या तो सफेद हुआ करता था (लेखा और कर का भुगतान किया गया) या काला (कर चोरी)।  लेकिन अब सरकार ने स्विस खातों में मिले पैसों के लिए एक नया रंग- लाल- परिभाषित किया है।  लाल धन वह है जहां स्रोत ज्ञात नहीं है – यह रिश्वत, विदेशी मुद्रा में कमीशन, या ड्रग या रक्त धन हो सकता है।  जबकि काला धन कुल मिलाकर केवल एक कर चोरी का मुद्दा है, अगर कोई आय के स्रोत या पीढ़ी को साबित करने में सक्षम है, तो लाल धन एक पूरी तरह से अलग गेंद का खेल है।  कहने की जरूरत नहीं है कि यह एक गंभीर आपराधिक मामला है।

Ques.1Which country has Swiss bank?
Ans.- Swiss Bank Corporation was a Swiss investment bank and financial services company located in Switzerland.

Ques.2- क्या Swiss बैंक legal है?
Ans.- हालांकि स्विस बैंक भी नियमित बैंकों के रूप में काम करते हैं, लेकिन इससे जुड़ी गोपनीयता ने उन्हें लोकप्रिय बना दिया है।  … वास्तव में, स्विट्ज़रलैंड में बैंकर की ओर से क्लाइंट की जानकारी प्रकट करना एक आपराधिक अपराध है।  गोपनीयता की इस संहिता ने स्विट्जरलैंड को बेहिसाब धन के लिए एक सुरक्षित आश्रय स्थल बना दिया।

Ques.3- क्या कोई भारतीय स्विस बैंक में खाता खोल सकता है?
Ans.- स्विस बैंक विदेशी निवासियों को ग्राहकों के रूप में पाकर खुश हैं।  आप स्विस फ़्रैंक या कई अन्य विश्व मुद्राओं में खाता रख सकते हैं।  प्रत्येक बैंक खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा राशि निर्धारित करेगा, इसलिए आपको एक ऐसा बैंक ढूंढना होगा जो आपके पास मौजूद धनराशि को स्वीकार करेगा।

Ques.4- भारत के पास कितना काला धन है?
Ans.- मार्च 2018 में, यह पता चला था कि वर्तमान में स्विस और अन्य अपतटीय बैंकों में मौजूद भारतीय काले धन की राशि ₹300 लाख करोड़ या US$1.5 ट्रिलियन होने का अनुमान है।

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